Страхование в Германии
- Виды и особенности страхования в Германии
Виды и особенности страхования в Германии
Германия – страна, система страхования в которой является одной из самых развитых в мире. Согласно законодательству, каждый житель Германии должен иметь медицинскую страховку, в противном случае могут оштрафовать. Причем немецкий медицинский полис – не только гарантия оплаты качественного лечения, но и серьезная нагрузка на семейный бюджет застрахованных лиц. Однако в целом германская страховая система работает довольно эффективно, так что стоит узнать о ней подробнее.
Предлагаем помощь в оформлении страхового полиса и медицинской страховки для шенгенской визы, оформления вида на жительство, страхование жизни и недвижимости в Германии.
Государственное и частное страхование в Германии
Основополагающую роль в развитии системы социального страхования Германии сыграл закон, принятый Отто фон Бисмарком в 1883 году. Сегодня в эту систему входит страхование на случай потери работы или необходимости ухода, от несчастных случаев, пенсионное страхование.
Медицинские страховые кассы в Германии подразделяются на два вида:
- Государственные. Они называются «gesetzliche Krankenversicherung» (сокращенно «GKV»).
- Частные, или «private Krankenversicherung» («PKV»).
В рамках страховки оплачиваются консультации врача, лечение и даже медикаменты, приобретаемые пациентом. Цена государственного страхового полиса определяется с учетом дохода, а сколько будет стоить частный полис – клиент может решить сам.
90% жителей Германии сегодня застрахованы в компаниях, принадлежащих государству. Возможность выбора системы страхования зависит от заработка, а также вида деятельности. У тех, кто получает меньше 64 350 евро ежегодно, есть только один вариант: обязательное оформление страховки в государственной кассе. Если доход превышает этот порог – разрешается выбрать как государственную, так и частную кассу.
Право выбора имеют и некоторые другие категории населения: самозанятые, врачи, госслужащие, студенты, жители, которые трудятся на «маленькой работе» (der Minijob) и зарабатывают до 450 евро в месяц. Кстати, самозанятые вынуждены оплачивать страховку полностью, тогда как штатным работникам половину ее стоимости компенсирует работодатель.
Государственная медицинская страховка в Германии
Размер ежемесячной платы за госстраховку варьируется от 100 евро (для студентов) до 845 евро (для лиц, оформленных в качестве самозанятых). В процентах от дохода взнос может составлять от 7,3 до 15,6%. Для расчета суммы существуют интерактивные калькуляторы (к примеру, от компаний AOK или Die Techniker). Особой разницы в стоимости и наборе услуг нет, так что можно обратиться к любому страховщику.
В числе плюсов страховок от государства стоит выделить:
- Относительно невысокую стоимость, которая определяется по принципу «Чем меньше доход – тем ниже цена страховки».
- Наличие скидок для студентов до 30 лет.
Еще один важный момент – у лиц, состоящих в браке с гражданами Германии, есть возможность бесплатно обслуживаться по страховке мужа (жены).
Стоимость частного страхования в Германии
На цену частной страховки доход не влияет: она зависит от возраста, состояния здоровья и желаемого перечня услуг. Так, молодые и относительно здоровые люди в среднем платят за полис 175 евро в месяц (самозанятые – 350 евро). Но с возрастом, а также с появлением хронических болезней, придется перечислять больше.
Среди граждан, которые трудятся на себя, в Германии выделяется отдельная категория – «вольные художники». Обычно в эту группу включают творческих людей: журналистов, живописцев, музыкантов, фотографов. Их обслуживанием занимается социальная страховая касса «KSK», которая вместо работодателя покрывает часть затрат на оплату пенсионной страховки и медполиса.
Дополнительное страхование в Германии: что это такое
Поскольку немцы – народ предусмотрительный, в Германии, кроме основной страховки, существует и добровольное страхование «Zusatzversicherung». Такой полис способен покрыть, например, прием у главного врача, размещение в одноместной палате стационара или протезирование зубов.
Имеется и еще одна разновидность медстраховки – полис долгосрочного типа «Pflegeversicherung». Он обеспечивает покрытие расходов на медпомощь в старости, после несчастных случаев, при серьезных заболеваниях. Стоимость находится в диапазоне от 3,05 до 3,3% дохода в год.
Страховка в Германии для туристов и иностранных граждан
Туристам и другим лицам, посещающим Германию с краткосрочным визитом, также требуется медицинская страховка. Туристам получить ее несложно: страховка в Германию оформляется онлайн в любой из страховых компаний, а полис приходит на е-мэйл. Стоимость страховки с минимальным покрытием составляет от 50 евро за 15 дней.
Для въезда на долгий срок иностранцам требуется заранее приобрести постоянную частную медицинскую страховку в Германии – это въездная немецкая страховка Incoming-Versicherung.
Если иностранец въезжает для осуществления трудовой деятельности по контракту, медицинское страхование в Германии должно быть гарантировано с даты заключения трудового договора.
Это правило распространяется и на студентов – для поступления в ВУЗ в Германии требуется показать действующий медицинский полис немецкой страховой компании.
Еще есть временная страховка для лиц, оформляющих ВНЖ в Германии, планирующих проживать в стране до 5 лет (к примеру, студенты) или переезжающих в Германию насовсем. Расходы на такой полис составляют от 72 евро в месяц, получать его специалисты рекомендуют в компаниях Ottonova или Feather (общение возможно на английском языке). В стоимость пакета входит минимальный набор страховых услуг. Оформить его разрешается на срок до 5 лет – потом придется переходить на частное или государственное страхование.
Получение и использование медицинского полиса в Германии
Для страхования здоровья в Германии необходимо обратиться в одну из страховых организаций. Также необходимо проинформировать работодателя о своем желании застраховаться. После этого будет выдана пластиковая карточка с фотографией владельца и основной информацией о нем.
Счета от докторов за лечение пациентов, застрахованных у государственных страховщиков, направляются напрямую в компанию. Если человек застрахован в частной кассе – счет по почте отправляется ему, а владелец полиса уже самостоятельно пересылает документ страховой организации.
Медицинское страхование в Германии: перспективы
Подводя итоги, можно сказать, что без медстраховки в Германии не обойтись. Качество услуг находится на высоте, но стоят они дорого: обычная проверка зрения у окулиста обойдется в 25 евро. Однако правительство работает над совершенствованием страховой системы.
Ассигнования из бюджета на страхование граждан увеличиваются, так что для обычных людей система становится выгоднее. В последнее время активно внедряется и цифровизация, призванная сделать медицинскую помощь максимально доступной.
Наши юристы в Германии работают с немецкими страховыми компаниями уже 20 лет.
Предлагаем услуги немецкого адвоката за выплату страховой премии. Потребуется доверенность
После проведения успешных переговоров со страховой компанией будет осуществлена выплата на счет адвокатского бюро и потом перевод клиенту по Western Union или банковским переводом на банк в РФ.
