Евросоюз официально внес Россию в «красную зону» финансового контроля.

3 декабря 2025 года Еврокомиссия приняла акт, добавляющий РФ в список третьих стран с высоким риском по AML/CFT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма).

Теперь начинается детектив. Вы отправляете обычный платёж в Европу — за налог на недвижимость, управляющей компании или за аренду, обучение, услуги, поставку. Деньги не «ошиблись адресом», не пропали и не вернулись. Перевод зависает, а документы уходят в тихую комнату банка с табличкой Compliance — и там их рассматривают как улики: кто вы, откуда средства, какая цель операции и кто стоит за компанией.

Что означает для России и россиян попадание в черный список AML?

AML high-risk list — это «красная карточка» стране. После такой отметки организациям ЕС предписано включать EDD (Enhanced Due Diligence) — усиленную проверку по операциям, где видна «российская связь» (гражданство, бенефициар, источник денег, контрагент).

Если раньше ваш платёж был «обычным», теперь он «подозрительный по умолчанию», пока вы документально не докажете обратное.

Теперь банкам будет уже недостаточно стандартной проверки личности. Раньше всё ограничивалось KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»), требовалось заполнить анкету, показать паспорт, подтвердить адрес проживания.

Теперь проверка будет идти глубже. Банк хочет видеть UBO (Ultimate Beneficial Owner — «конечный бенефициарный владелец») — то есть человека, который в итоге реально владеет компанией и получает выгоду, даже если формально в документах стоят другие лица.

Третий уровень банковской проверки в ЕС это SoF/SoW.

SoF (Source of Funds — «источник средств») требует показать откуда взялись деньги именно для этой операции (зарплата, дивиденды, продажа имущества и т.д.).

 SoW (Source of Wealth — «источник богатства/капитала») требует показать, как в целом сформировались ваши активы и состояние, т.е. как вы заработали свои деньги за предыдущие годы, а не только для одного перевода.

KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») — это обязательный комплекс процедур для финансовых учреждений и других компаний, направленный на идентификацию и верификацию клиентов для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма, включающий сбор и проверку персональных данных (ФИО, дата рождения, адрес, документы)

Новые правила в ЕС затронут не только банки

Под «усиленную бдительность» в ЕС теперь попадают не только банки и платёжные системы, но и страховщики, инвестфонды и брокеры, риелторы и агентства недвижимости, казино — онлайн-гейминг, а также юристы, нотариусы, аудиторы и налоговые консультанты, когда они участвуют в финансовых — корпоративных — риелторских сделках.

То есть «под колпаком» оказываются не только переводы россиян, но и их сделки: покупка недвижимости, открытие компании, сопровождение контрактов, структурирование активов.

Чем это грозит бизнесу и россиянам на практике

Это не означает, что завтра всем русским в ЕС закроют счета. Многим россиянам, а тем более без европейского ВНЖ, счета давно уже закрыли.

Но теперь риски для банков сильно увеличиваются. Банку придется объяснять регулятору каждое разрешение на перевод денег где видны «российские уши», поэтому проще отказать и не связываться.

Для бизнеса это обычно выливается в задержки платежей, запросы дополнительных документов, пересмотры действующих отношений, а иногда в отказ «по внутренней политике». Для частных лиц — то же самое, только болезненнее: перевод «завис», карта не проходит, банк просит подтвердить статус.

Именно поэтому европейские банки и платежные системы требуют у россиян «покажите европейское резидентство»! Многие провайдеры будут обслуживать россиян только при наличии легального статуса в ЕС/ЕЭЗ. Например, Wise прямо пишет, что для разблокировки карт российским клиентам нужно подтвердить гражданство или резидентство ЕЭЗ/Швейцарии.

По сообщениям СМИ, схожие запросы документов на ВНЖ или разрешение на проживание, получали и клиенты Revolut в ЕС; аналитики также указывают на привязку услуги платёжных/е-money сервисов к наличию действующего резидентского статуса в ЕС — ЕЭЗ — Швейцарии.

Отдельно ужесточаются сделки с криптой в ЕС

В пояснительных материалах к акту Еврокомиссия отдельно отмечает проблему несоответствия РФ стандартам FATF по регулированию криптоактивов и повышенные риски. Для комплаенса это означает простую вещь: если в цепочке платежа есть крипто-компонент или непонятный OTC-маршрут, вопросов будет больше, а терпения у банка — меньше.

Параллельный фон: 19-й пакет санкций ЕС против России

19-й пакет санкций ЕС (23 октября 2025) усилил давление на «инфраструктуру»: российскую энергетику, банки, криптопровайдеров, меры против «теневого флота» и связанные ограничения. AML-лист и санкции — разные режимы, но на уровне ежедневных платежей они работают в одну сторону: повышают вероятность комплаенс-стопов и отказов.

Какая альтернатива? Не спорить с европейским комплаенсом, а обходить пробки законно

Если Вам нужна управляемая платёжная инфраструктура для бизнеса и международных расчётов, наши опытные юристы помогут открыть счета в ОАЭ (Дубай), Сербии или Черногории, с подготовкой комплаенс-пакета и предварительным согласованием вашего досье с банком.

Для российских компаний доступны банковские решения в Эмиратах с мультивалютой и дополнительным корпоративным счётом в USDT (Tether) под прозрачные операции.

В новом европейском сюжете действует старое правило: у кого документы в порядке — тот не подозреваемый, а уважаемый клиент. Обращайтесь!

Еврогруппа консалт

+7 (495) 774-98-86